Ngân hàng phải cảnh báo cho khách những giao dịch bất thường

Việc xác thực khuôn mặt khi chuyển tiền trên 10 triệu đồng/giao dịch là giải pháp căn cơ để phòng chống tội phạm công nghệ cao.

Khách được nhân viên hướng dẫn xác thực sinh trắc học trên điện thoại tại một ngân hàng ở TP.HCM chiều 4-7 - Ảnh: T.T.D.

Phát biểu tại hội thảo Bảo vệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức hôm qua 4-7, trung tá Triệu Mạnh Tùng, phó cục trưởng Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao - Bộ Công an (A05), khẳng định việc xác thực khuôn mặt khi chuyển tiền trên 10 triệu đồng/giao dịch là giải pháp căn cơ để phòng chống tội phạm công nghệ cao.

Theo ông Tùng, đến nay có hơn 90% giao dịch ngân hàng được thực hiện trên kênh số. Nếu không kiểm soát được người mở tài khoản, không định danh được người mở tài khoản và người chuyển tiền, hoạt động thanh toán trực tuyến sẽ có rất nhiều rủi ro, tội phạm sẽ lợi dụng để vi phạm pháp luật.

Cũng theo ông Tùng, với quy định của NHNN yêu cầu người chuyển tiền trên 10 triệu đồng/giao dịch hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày trên 20 triệu đồng phải xác thực sinh trắc học của khách hàng sẽ đảm bảo tài khoản đó được mở bằng căn cước công dân thật, đã được đối chiếu với dữ liệu công dân của Bộ Công an.

"Như vậy sau khi đã có xác thực sinh trắc học, người chuyển tiền trên 10 triệu đồng mỗi lần sẽ chính là người đã mở tài khoản", ông Tùng nói, đồng thời cảnh báo các ngân hàng cần áp dụng dữ liệu lớn để phân tích thói quen sử dụng tài khoản của mỗi khách hàng. Khi có hoạt động bất thường, ngân hàng phát hiện và có cảnh báo cho khách hàng.

Đơn cử khách hàng A đăng nhập tài khoản bằng một thiết bị khác không giống như bình thường, ngân hàng cũng cần có công cụ phát hiện và cảnh báo đến khách hàng.

Chẳng hạn với Gmail, nếu chủ tài khoản đăng nhập bằng một thiết bị khác, Gmail cảnh báo liên tục và yêu cầu người dùng phải xác thực qua điện thoại mới truy cập được.

"Hoặc khách hàng thường xuyên có thói quen chuyển tiền những khoản nhỏ lẻ, giá trị thấp như đi chợ, nộp học phí cho con, nộp tiền điện, nước…

Nhưng nay vị khách này lại chuyển khoản tiền giá trị lớn hàng trăm triệu đồng và vào buổi đêm. Nên chăng ngân hàng xem đây là giao dịch bất thường để cảnh báo đến khách hàng xem có phải họ đang thực hiện giao dịch hay không" - ông Tùng gợi ý.